保険

4-5 これで完璧!保険総集編

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episode4-5
「徹底見直し!保険のすべて」

 
涼子さん
涼子さん
吹今週もためになりました!

結婚したら保険に入らなきゃと漠然と思っていたけれど、どこから手を付けていいのかも分からなかったですからね。

吉永所長
吉永所長
生命保険は人生で2番目に高い買い物と言われるくらい高価ですから、分かっていただけて嬉しいです。

涼子さん
涼子さん
本当に!

保険料なんて生涯で、300万くらいかと甘く思っていたから

夏美
夏美
多くの人が加入している『定期付き終身保険』は保険料が高めですもんね。

保険料は月に約2万円なので、30歳から60歳まで30年払ったら720万円!安くはないですよね

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吉永所長
吉永所長
しかもそんな額じゃ収まりませんからね。

定期保険部分は10年問となっていますが、10年ごとに更新するたびに保険料がどんどん高くなっていき、最終的に月の保険料は45,000円くらいになってしまいます

涼子さん
涼子さん
30年で1020万円とか高すぎますよね!

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吉永所長
吉永所長
それなのに60歳以降は100万円しか、保障が出ないですからね
 
涼子さん
涼子さん
こんな酷い保険に沢山の人が、入っているなんてビックリしちゃいました

夏美
夏美
保険って、入ったほうがいいとは分かっているものの、よく分からないんですよね。

勧められるがままに加入するというパターンが、非常に多いですからね。

涼子さんのご両親のように、知り合いや親戚が保険のセールスで保険に入るというのはよくある話ですよ

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吉永所長
吉永所長
昔はそれでもよかったんです。

保険料は法律によって、全ての保険会社が、同じ商品を同じ値段で販売することになっていましたから。


「保険は誰から
何を契約しても変わらない」
という時代だったんです。
 
涼子さん
涼子さん
それでうちの両親は

【義理・人情・プレゼント】
略してGNP営業にまんまと、はまったというわけですね。
 
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吉永所長
吉永所長
それが1996年に起こった『金融ビッグバン』により、保険料から保険商品まで自由競争の時代に突入し、保険会社を選ばないと大損するといっても過言でない時代になりました

時代は変わったものです。

涼子さん
涼子さん
絶対うちの両親損してますよ…
早く見直させないと…!

吉永所長
吉永所長
加入してから一度も見直されてないなら、一刻も早く見直した方がいいですね
涼子さん
涼子さん
そうですね。

そういえば、ールスである叔母さんが

保険に加入させて得られる報酬って、加入してから2年までが対象
って聞いたときは安心しましたよ。

そうじゃないと変えるの、気兼ねしちゃいますもん。

吉永所長
吉永所長
これは知らない方が多いですよね。

保険のセールスさんの勧めるがままに保険に加入していて、すでに2年経過している人はなんの後ろめたさもありませんよ。

すぐに保険を見直すのをオススメします

涼子さん
涼子さん
セールスさんはお客さんが保険に加入することで報酬を得られて、しかも商品毎に報酬の値段が違うなんて初耳でした!

全員じゃないにしても中には、無駄な保険を勧めてくる人がいるかと思うと怖いです

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吉永所長
吉永所長
無料でおなじみの来店型保険ショップでも、手数料がかからない分、そういった悪質なセールスがいないとは言い切れないですしね

涼子さん
涼子さん
やっぱり多少の相談料がかかっても、信頼できるFPさんに聞くのが一番ですね

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吉永所長
吉永所長
そして相談する時も忘れてはいけないのが、保険に対する考え方です。

保険とはリスクに備えるもの

ということをしっかり認識して、必要な分だけ加入しましょうね。
 
涼子さん
涼子さん
ちなみにリスクって何個でしたっけ?

吉永所長
吉永所長
生きていく上でのリスクは、以下の通りです。

・死ぬこと

・病気になること

・生存すること

   

涼子さん
涼子さん
生存するってどんなリスクなんですか?
吉永所長
吉永所長
生きていくにはお金が必要です。

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吉永所長
吉永所長
一銭もないのに長生きしても、困るだけですよね?

生存するリスクというのは、お金が足りなくなることと考えてください

涼子さん
涼子さん
そうでした!

吉永所長
吉永所長
そして、各リスクに対して用意されているのが保険です。

死亡するリスクに備えるのが

・生命保険

病気するリスクに備えるのが

・医療保険

生存するリスクに備えるのが

・年金保険

 
夏美
夏美
そして保険のかたちは3つに分けられます。


・終身保険

・定期保険

・養老保険

 
涼子さん
涼子さん
そうそう!
いまだに違いを覚えられていないけど…

吉永所長
吉永所長
もう一度、簡単に説明しましょう。

まずは定期保険ですが、こちらは保険期間が限られた保険のことです。

 いわゆる掛捨てですね。

定期保険の特徴

①満期金や解約返戻金がない

②保険料が安く抑えられている

③保険期間終了時に更新すると保険料が高くなる(契約年齢が上がっているため)

吉永所長
吉永所長
続いて終身保険です。

こちらは名が体を表すとおり、

保険期間が一生涯の保険です

終身死亡保険、終身医療保険など名前でわかりやすいですね。

終身保険の特徴

①一生涯保障が継続される

② 保険料は高めとなる。

③ 途中解約時に解約返戻金がある

④ いつ死亡しても一定額の死亡保険金が受け取れる

 
吉永所長
吉永所長
最後は養老保険

        
これは、老後の自分や家族を養うための保険のことです。
        
満期まで保険料を積み立てて、満期時に利息を上乗せして受け取ることができる
貯蓄タイプの保険です。
        
学資保険などは貯蓄タイプなので、こちらに当てはまりますね。
養老保険の特徴

① 期を迎えれば満期金を受け取ることができる

② 貯蓄機能を併せ持っている

③ 満期金があるため保険料が高め

夏美
夏美
まとめるとこんな感じです。

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吉永所長
吉永所長
大切なのは目的に応じて使い分けること。

それぞれが得意とする保険に入ることで

最低限の保険料で最大限の保障

を得ることができます。

涼子さん
涼子さん
種類がありすぎて選ぶのが大変かと思っていました。

まだ子供もいない私には

医療保険と死亡保険だけで十分って分かって安心しました。

吉永所長
吉永所長
まだ30歳とお若いですからね。

これから妊娠出産が考えられるので、帝王切開などのもしもに備えて医療保険には加入した方がいいですね

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涼子さん
涼子さん
死亡保障の保険料も月に600円くらいと、安くてびっくりしました!

月に600円で私が死んだとき安心して、お葬式あげてもらえるなら加入した方が良いですよね。

夏美
夏美
両目を失明するような重い障害状態になった時も、適用されますしね!

涼子さん
涼子さん
そんな事態にはなってほしくないけど(笑)

でもトータルで月々5000円くらいで、万が一に備えられるってわかって本当に安心しました♡

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吉永所長
吉永所長
本当に必要最低限だけですからね。

とにかく保険を選ぶ際に絶対忘れてはいけないのが

その時その時の状況に合わせて必要な分だけ。

無駄な保障をつけないよう、気を付けることです

 

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涼子さん
涼子さん
その考え方で保険料を安くしたい!

そして後悔するのが、この年まで保険に入らなかったこと…

吉永所長
吉永所長
確かに保険というものは

加入するのが早ければ早いほど、保険料を安くできます。

同じ保険を65歳まで払い続けた時の総保険料を、加入時の年齢別に比べてみても、子供の時に入るのが一番お得です。

 

 
4-2
 
涼子さん
涼子さん
しかも保険料が安く済むだけじゃなくて、小さい時に保険に入っておけば、その後ずっと保障がありますしね!

   
学生の頃に思わぬケガをしたり、ちょっとした病気にかかったりしても保障があると心強いですよね。
   
私に赤ちゃんが生まれたら、絶対小さい時から入れてあげたい
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吉永所長
吉永所長
さて総集編も最後です。

今週伝えたかったのは、保険はなんとなく入るものではない
ということです。

気づいてない方が大半だと思いますが、保険も立派な金融商品です

 

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吉永所長
吉永所長
つまり、お金を出すからには費用対効果を、しっかり考えなければなりません。

リターンを多く生み出さなければ、選ぶ必要がないということです。

夏美
夏美
私たちが払う保険料は、純粋に保険金として使われる以外に保険会社の経費になっています。

経費を差し引いたお金を運用して、それを保険金にまわすわけですから、経費が大きければ元手は少なくなり当然運用しても利回りが悪くなります。

  
だから保険に入って、お金を増やしたり貯めようとするのはナンセンス。

必要な保障を得れる保険に掛け捨てで加入して、いざという時用のお金は別の方法で用意していくのが賢いやり方です

涼子さん
涼子さん
積み立てタイプの保険に入るなら、外貨預金をドルコスト平均法でやる方が、お金が増える可能性は高いですもんね。

吉永所長
吉永所長
その通り!

無駄な保険料をカットすることで、保険料を少なく抑え、浮いたお金を効率的に運用しお金を増やしていく。

これが理想です。

涼子さん
涼子さん
そうやって賢く保険に入って、投資でお金を増やして、いつかお金持ちみたいに保険なんて入らなくてもへっちゃらなくらいの資産築きたいです~

吉永所長
吉永所長
そのためにも、これからもしっかりお金の勉強をしていきましょう!

 

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