投資

3-5 さあ始めよう外貨預金《まとめ》

3.5

〜Episode3~5~
これで完璧!外貨預金の始め方」

 
夏美
夏美
今週もやってきました総集編!

涼子さん
涼子さん
今週は本当に勉強になりました。

あれだけためらっていた外貨預金。

今すぐにでも始めようと思いますもん♪

吉永所長
吉永所長
では最後におさらいといきましょう!

夏美
夏美
まずは前提から。

外貨預金とは日本円をドルやユーロなど外貨に交換して預金することです

 

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涼子さん
涼子さん
外貨預金のメリットは何ですか?

吉永所長
吉永所長
端的にまとめるとこの3つです!

外貨預金のメリット

①金利が高い
②分散投資でリスクに備えられる
(円がダメになっても安心)
③円安になれば利益が出る

涼子さん
涼子さん
どのくらい金利は高いんですか?
あとどうして高くできるんですか?

吉永所長
吉永所長
金利は預け入れる額・期間・外貨の種類・銀行によって様々です。

高いと言っても、日本同様、0%台もあれば、10%を超えるものもあります


夏美
夏美
金利は、その国の景気動向やインフレ率予想など、様々な要因によって決まるんです。

たとえば、現在オーストラリアドルやニュージーランドドルは高金利ですが、これは、現在オセアニア国家は好景気で資金需要が活発なためです。

涼子さん
涼子さん
吹円安で儲けるというのは、どういう仕組みなんですか?

吉永所長
吉永所長
預け入れた時と払い戻しする時の為替レート」=「円と外貨の両替の価格」が重要です。

円で預金するのと違って、外貨預金の価値は日々変化します。


例えば、1米ドルが100円のときに、1万米ドル(100万円)預けたとします。
   
スタート後に円高が進み、1米ドルが90円になりました。
   
米ドル預金額は1万米ドルのままですが、
円に換算すると”90万円”です
 
涼子さん
涼子さん
1米ドルが90円になって、90円×1万だからですね!

吉永所長
吉永所長
そうです。

始めたときは100万円だったので、10万円の評価損となってしまいました。

もしこのとき米ドル預金を払戻をすると、10万円の損が出てしまいます。

涼子さん
涼子さん
じゃあ売らずにそのままでいます

吉永所長
吉永所長
そうやって米ドル預金を続けていたら、今度は1米ドルが110円となりました。

1米ドルが90円のときとは逆で、持っている1万米ドルの評価額は”110万円”となり、10万円の評価益が発生しました。

もしこのときに払戻をすると、10万円の利益を獲得できます

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涼子さん
涼子さん
なるほど~
為替で利益や損失が出るんですね!

吉永所長
吉永所長
その通り!
今度はリスクを見てみましょう。

外貨預金のリスク

①為替状況によって価値が目減りしてしまう
②ペイオフ制度の対象外
③為替手数料が高い

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涼子さん
涼子さん
さっき見たように、円高になると損しちゃいましたもんね~

ペイオフ対象外というのは?

吉永所長
吉永所長
日本の銀行預金ならば、銀行が破たんしても、ペイオフ制度というものにより1000万円までなら保証してもらえます。

外貨預金はその適用外なので、銀行の破綻によって預金が帰ってこなくなるリスクがあります。
 
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涼子さん
涼子さん
それはちょっと怖い…
 
吉永所長
吉永所長
なので銀行を選ぶ際には注意が必要です。

そしてもう一つが為替手数料です。

外貨にするときも、円に戻そうとするときも為替手数料というものが発生します。

 
kawase
吉永所長
吉永所長
そのため、為替の変動が無い場合、つまり預けた時も戻す時も
同じ1米ドル100円だとしても、元本割れとなってしまいます。

涼子さん
涼子さん
えええええ
リスクが大きすぎるような…

吉永所長
吉永所長
では今から一つ一つリスクを回避する方法を説明します。

まずペイオフ制度外ですがこれは簡単な話で、破たんする可能性が低い銀行を選べばいいでしょう

   
銀行が簡単に破綻することはありませんが、もしもの時を考えて、スタンダード・プアーズやムーディーズなどの格付け機関がおこなっている格付けをきちんと確認してから銀行は選びましょう。
 
涼子さん
涼子さん
確かに落ち着いて考えてみれば、めったやたらに銀行が倒産してるって聞かないですもんね。

吉永所長
吉永所長
次に手数料です。

確かに窓口があるような大手都市銀行の為替手数料は、ぼったくりかと思うほど高額です。

それに比べ、ネットバンクの為替手数料は大手都市銀行よりかなり安いです。

手数料は銀行と外貨の種類によって変わりますが、ネットバンクなら1/4~1/10の手数料で済みます

涼子さん
涼子さん
外貨預金を始めるなら絶対ネットバンクにします!

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涼子さん
涼子さん
でもさすがに為替で損するリスクを避ける方法はないですよね?

吉永所長
吉永所長
それが実はあるんです!

その方法とは、ドルコスト平均法です

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涼子さん
涼子さん
どんなものなんですか?

吉永所長
吉永所長
一定金額を積立て続ける

ただそれだけです。

涼子さん
涼子さん
えっ!?それだけですか?

吉永所長
吉永所長
分かりやすく説明しましょう。

例えば、涼子さんの友人が会社を作ったとします。

その友人の為に、その会社に毎月1万円ずつ投資をしていくと決め1年間投資していくとしましょう

涼子さん
涼子さん
はい

吉永所長
吉永所長
以下を見てみましょう

もし仮に1株=1万円であれば買える株は1株です。

まず1ヶ月目は1万円で1株を購入します。

そして次の月はいきなり株価が、半値になってしまいました。
つまり1株=5000円なので、2ヶ月目は1万円で2株を購入しました。
次の月はなんと1株2500円まで落ちました。 
なので3ヶ月目は1万円で4株を購入します。
この時点で投資しているお金は3万円。
手にしている株は7株ですね?

平均すると1株あたり4285円払ったことになります。

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その結果、この時投資しているお金は7万円

手にしている株は39株

平均すると1株あたり1795円払ったことになります。

4ヶ月目、株価はさらに半額に下がり7ヶ月目まで下がったままでしたが、毎月1万円ずつの投資はし続けます。

その結果、この時投資しているお金は7万円

手にしている株は39株

平均すると1株あたり1795円払ったことになります。

 

   
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涼子さん
涼子さん
1株安っ…儲けとか出てなさそう
吉永所長
吉永所長
その通りです。

   
現在1250円の状態で株を売ってしまうと、1250円×39株=48750円なので
   
売値48750-投資金額70000円=-21250円
    
つまり…

21250円の損失となってしまいます。

涼子さん
涼子さん
全然リスク回避になってないー!

吉永所長
吉永所長
しかし何とか事業が軌道に乗り始め、徐々に株価が回復してきます。
1株3000円まで戻ってきました。
そうしたらどうでしょう?
どれくらい利益が出るかというと…
   

3000円×39株=117,000円
   
売値117,000円-投資金額70000円=41,700円

なんと…

投資金額の50%以上

の利益が出るのです。
 

 
涼子さん
涼子さん
ええ~スゴイ!
最初に投資し始めたころの、株価にならなくてもいいんですね!?

吉永所長
吉永所長
そう、投資し始めた1株1万円まで、戻らなくても利益は出るんです。

ちなみに株価が1万円まで戻ったとすると

10,000円×39株=390,000円
売値390,000円-投資金額70000円=320,000円

投資資金の約5倍の利益を得ることが出来ます

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涼子さん
涼子さん
きゃー♡最高ですね!

吉永所長
吉永所長
ちなみに、このように月ごとの投資ではなく一括で7万円を投資したとすると、株価が3000円に戻ったところで投資当初の株は1万円なので

70%のマイナスです

つまり、株価が1万1円以上にならないと、利益を取ることが出来ないのです

涼子さん
涼子さん
ということは、一括じゃなくて毎月ちょこちょこ投資した方が、儲かるってことですか?

吉永所長
吉永所長
その通りです!

ドルコスト平均法は負けにくい投資なのです。

別のシミュレーションを見てみましょう。

月に5万円ずつの積立を10年間した場合で、
相場が4パターンある場合

 
ドルコスト平均法
 
吉永所長
吉永所長
分かりますか?

   
相場がどんな動きをしても、利益が出ているんです。
涼子さん
涼子さん
ええ~不思議!何で!?
吉永所長
吉永所長
単純な話で、安い時に沢山買えるからです。

いい時も悪い時も平均してみることで、利益が出るようになるんです。

涼子さん
涼子さん
ということは、外貨預金もドルコスト平均法を使えば、負けにくくなるってことですか?
 
吉永所長
吉永所長
そうなんですドルコスト平均法は、

リスクヘッジをしながら利益を出しやすい
という最強の投資手法なんです。
   
これを使うことによって、為替相場に一喜一憂せずに資産を増やしていけるんです
 
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涼子さん
涼子さん
しかも積み立てだから、最初に大きな資金なくても出来ますもんね♪ 

早速ドルコスト平均法を使って外貨預金をしたくなったんですけど、外貨ってたくさん種類がありますよね。

初心者におすすめなのはどれですか?

吉永所長
吉永所長
初心者の方にはやはり世界の基軸通貨である米ドルがおすすめです。 

米ドルならニュースなどで簡単に、為替の動きをチェックできますしね。

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夏美
夏美
ほかには金利の高いオーストラリアドルやニュージーランドドルも人気ですよ
涼子さん
涼子さん
どれにしようか迷っちゃうな~

吉永所長
吉永所長
なにも1つに絞る必要はないんですよ!

むしろ複数に分けた方がいいです。

資産運用には分散投資が大切なんです。

  

 
通貨をいくつかに分けて預け入れすることで、利益が出ている通貨もあれば、損失が出ている通貨も…となる可能性があります。

高く、リスクを分散させられることで、トータルで利益を出せるようになります

 
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涼子さん
涼子さん
なるほど~まとめると、ドルコスト平均法を使いつつ、2つ以上の通貨を分散して持つことで外貨預金で資産を作りやすくなるんですね

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吉永所長
吉永所長
それが分かっていれば完璧です!

外貨預金でうまいこと利息と差益を、手に入れて資産を増やしていきましょう

 
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