サラリーマン向けお金の知識

7-3 『保険』が愛する家族のために出来ること

episode 7-3
「かわいい子には保険をあげよ」

 
三好
三好
僕が死んでしまっても、妻と娘が路頭に迷わないために保険は必要。

でも普通の定期保険とか終身保険は必要ない…

一体どういうことなんですか?

吉永所長
吉永所長
入るべきは死亡保険ではなく、収入保障保険なんです

三好
三好
何ですかそれは?

吉永所長
吉永所長
これは、契約時に定めた保険期間内に、三好さんが死亡したり高度障害になったりした場合に、遺族が保険金を一括で受け取らずに、分割して決められた金額を年払いや月払いで受け取ることができる保険です。

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吉永所長
吉永所長
要は、遺族年金やお給料のように、毎月決まった額の保険金をもらえるんです。

多額の死亡保険金を一度に受け取るよりも、分割して受け取ったほうが安心というニーズから生み出されました。

夏美
夏美
具体的に言うと、一度に3,000万円みたいな大金の保険金をもらうんじゃなくて、毎月15万円を20年間といったような形になるんですよ。

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吉永所長
吉永所長
三好さん、ご自分が死んだときにお金の心配をするのはなぜですか?

三好
三好
そりゃあ、可愛い娘を何不自由なく育て上げてやりたいからですよ

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吉永所長
吉永所長
その娘さんですが、確かに学生の頃などは、学費やなんやでお金が沢山必要かもしれません。

しかし、30歳ともなればどうでしょうか?

お金をかけてあげることは、ほとんどなくなりますよね?
   
収入保障の良いところは、「毎月○○円」と設定することで、無駄を省き、保険料が安くなる点なんです。
三好
三好
もうちょっと分かりやすくお願いします

吉永所長
吉永所長
定期保険は、万一の事態がいつ起こったとしても、受け取れる保険金総額は一定で変わりません。

三好さんが40歳で死んでも、60歳で死んでも3000万円がおりるわけです。

一方、収入保障保険は、万一の事態が起きた時期によって、受け取る保険金総額は変わります。

 

収入保障の保険期間が30年だとして、加入後10年目に亡くなった場合だと以後20年間、保険金を受け取れます。

もし25年目に亡くなったのであれば、遺族が保険金を受け取れる期間は5年間になるわけです。
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吉永所長
吉永所長
遅く死ぬとなんだか、もらい損ねているような気が…

吉永所長
吉永所長
確かに収入保障保険は、加入後、時間が経つごとに受け取れる保険金額は少なくなっていくわけですから、一見、損をしているようにも思えますが、そのおかげで保険料が安く済むんです。

一括で保険金がおりる死亡保険は保険料が月額15,000円対して収入保障保険は月額約3,000円で済みます

三好
三好
そんなに違うんですか!?

吉永所長
吉永所長
大切なのは、大金がおりるかではなく残されたご家族、とりわけ娘さんが不自由なく暮らしていくことですよね?

収入保障保険にすれば現在の支出を抑えられますし、もし死亡しても、出費がかさむ時期はしっかりカバーできますよ

三好
三好
確かに…今すぐに死んだら3,000万円はないと困るだろうなと思っていたけれど、僕が60歳で死ぬときは娘はアラサー…

そんなに心配することもないですね

夏美
夏美
娘さんが小さい頃は、遺族年金や諸手当で月に約20万円入ってきますから、これらと合わせれば、ゆとりある生活がおくれるはずですよ

三好
三好
今よりいい生活ができたりして…

僕が入るとすると、保険料はいくらになるんですか?

吉永所長
吉永所長
月に3,150円です。

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吉永所長
吉永所長
まとめますと、ご夫婦2人の保険料は月額15,754円になります
三好
三好
今は月に3万円払っているから…本当に約半分になった!

夏美
夏美
よかったですね!三好さん

三好
三好
あ、この流れで聞いておきたいんですが、学資保険って入った方が良いですか?

吉永所長
吉永所長
ケースバイケースですね。

どうしてもあると使ってしまって、学費を貯められないような方には有効だとも言えます。

ただ、モノによっては満期金が積み立てた金額より少なくなってしまう可能性もあります。

三好さん、学資保険の目的は何ですか?

三好
三好
娘の将来の教育資金をためる事です。

吉永所長
吉永所長
そうですよね?

つまり保険自体が目的ではないワケです

目的が達成できるのであれば、手段は何でも良いはずですよね?

教育資金をためる手段として学資保険は最も良いかといわれると、そんな事はありません。

お金を増やす手段は、他にいくらでもあります。

必ずしも学資保険で学費を用意しなくては、いけないわけではないと考えてください

夏美
夏美
娘さんを思うなら、学資保険に入るよりも、娘さんを保険に入れてあげるべきですよ

三好
三好
え?娘はまだ4歳ですけど?

吉永所長
吉永所長
こないだ涼子さんにも話しましたが、保険というものは入るのが早ければ早いほど保険料が安くできるんです。

三好
三好
どうしてですか?

吉永所長
吉永所長
保険料というのは、保険金を払う可能性の高さに応じて、値段が決まるものです。

子供は中高年に比べて、病気や死亡のリスクが低いですから

夏美
夏美
しかも、小さい時に保険に入っておけば、その後ずっと保障が受けられるんですよ。

学生の頃に思わぬケガをしたり、ちょっとした病気にかかったりしても保障があると心強くないですか?

三好
三好
確かに小さい時から入っていれば、万が一の場合に備えられるし、涼子みたいに結婚したからって焦って保険に入ることもないんですよね。

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三好
三好
しかも保険料は安く済ませられる…

すごい良いプレゼントですよね!
早速妻に相談してみます

吉永所長
吉永所長
保険編も終わりに近づいてきました。

最後に、1つお話するならば、保険は、定期的に見直しすることをおすすめします。

保険会社の新商品に良いものが出ているかもしれませんし、保険はその時その時の状況に合わせて形を変えるのが最も効率的だからです
 
夏美
夏美
最小限の保険料で最大限の保障ですよね♪

吉永所長
吉永所長
その通り!

そのためにも2~3年に1回は、見直すのがベストですね。

三好
三好
何から何までありがとうございます!

家賃・税金・保険…吉永さんの言う通り、7万円浮かすことができそうです!

本当にありがとうございました!

吉永所長
吉永所長
三好さん、お礼を言うのはまだ早いですよ?

来週からは支出を減らすのではなく、収入を増やす方法を学びませんか

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三好
三好
ええっ!そんなことまで教えてくれるんですか!?

来週が楽しみだな~

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