相続問題

フツウの家庭こそ揉める!?相続問題の実態レポート

【あなたの生命保険はかけすぎ!?】
亡くなる時に必要なお金の実態

前回のブログでは高くかかる
葬儀代についてお伝えしました。

葬儀代についてはよく家族と
相談して決めてくださいね。

今回のブログは相続について
お伝えします。

「私には財産とか相続とかないから関係ない〜」
なんて思っていませんか?

実は、お金がない人が一番揉めるのが
相続なんです!

なぜそうなのか、詳しく説明していきます。

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このブログはFP事務所を舞台に、
3人のキャラクターがメインとなって、
お金や経済の知識を易しく解説します。

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左✩吉永所長… 真面目で腕利きのFP事務所所長

中☆夏美さん…新人FP。明るく元気でちょっと天然

右☆三好さん…ごく普通のサラリーマン。妻子持ち(娘4歳)

第一話「あなたの保険はかけすぎ!?」
第二話「死後のもらえるお金はこんなにある」
第三話「Amazonでも頼める!?」イマドキ葬儀の費用

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財産が少ない方が、相続は揉める!?

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夏美
夏美
前回は葬儀代について話ました。

シリーズ最後の今回は、亡くなる時のお金のトラブルについてのお話です!

三好
三好
でも亡くなる時にお金で揉めるのって、資産家とかお金持ちだけで僕達には関係ないんじゃ?

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夏美
夏美
三好さん、甘いです!

実は財産が
5000万円以下の一般家庭の8割弱が相続で、揉めているんです!

それを証明するかのように、家庭裁判所の相続相談件数も年々増加しています。

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三好
三好
意外!!
そしてそんなに多いとは…

吉永所長
吉永所長
比較的大きなお金が絡むことなので、それまで物静かで優しかった親戚や兄弟が、まるで別人のようになってお互いの主張を曲げず、全く話がまとまらないケースもあるんです。

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吉永所長
吉永所長
またそこで、大きく関わってくるのが相続税です。

相続税について

相続税の基礎控除額は
3000万+600万円×法定相続人数

生命保険金と死亡退職金の非課税枠は、500万円×法定相続人数です。

夏美
夏美
例をとして妻+子供2人の3人の場合遺産は4800万円までなら相続税はかかりません

また生命保険金も1500万円までなら税金はかかりません

もちろんそれ以上であれば税金はかかります。

吉永所長
吉永所長
こう見ると実際に相続税がかかるのはほんの一握りにすぎません。

今のところは亡くなった方のうち、わずか4%しか相続税は発生していません。

もちろん、相続税も非課税枠が少なくなって、今後相続税の負担が増える傾向にはあります

夏美
夏美
最近は遺産分割に関する調停件数は増加しており、昭和60年と平成23年では約2.28倍に増加しています。

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三好
三好
そんなに増えているなんて!
何が原因で、揉めてしまうんでしょうか?

夏美
夏美
最近増えているのは、認知症、介護が関係した相続問題です!

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吉永所長
吉永所長
そうです!
よくあるのが、『病気の親を介護したからその分遺産を多くもらいたい』というケースです。

三好
三好
そりゃそう思いますよね!
当然多く、もらえるんじゃないんですか?

吉永所長
吉永所長
きちんと遺言書に『介護をしてくれた〇〇には他の相続人より〇〇円多く相続させる』など記述がないと無理です!

介護をしていただけでは認められません!

夏美
夏美
寄与分として、認められることもあるみたいですよ。

それも書類などの手続きが、必要です。

三好
三好
書面に、残していないとダメなのか~。
うちも気をつけないと!

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吉永所長
吉永所長
そしてよく揉めた上に、特に難しいのが財産が家だけのケースです。

法律上では、財産の1/2が配偶者、1/4が子供と法定相続分は、決まっています。

※家庭環境によっても異なります。

三好
三好
うわぁ〜。
そんなことがあるんですね・・・。

吉永所長
吉永所長
遺産が預金などなら分配するのは簡単です。

不動産は流動性が低いため、不動産の評価額やそのまま住む続けるのかなど取り分を平等にするのが非常に難しいんです。

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三好
三好
だからそんなに揉めるのか。
本当に身近にありそうですよね!

他にも注意した方がいいことはありますか?

夏美
夏美
重要なことがあります!

亡くなったことを金融機関に伝えると、口座が凍結されてローン引き落としや、入金もできなくなってしまうんです!

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夏美
夏美
亡くなった人の口座からは葬儀代も引き落せないので、そちらをアテにしてお金の準備をしていないといざという時大変なんです!

三好
三好
吹そうなんですか!?
あんなにかかる葬儀代が、引き下ろせなくなると僕は大変です!!

凍結されたら、預金はもう引き出せないんですか?

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夏美
夏美
もちろん凍結解除できますが、相続人全員の戸籍謄本、印鑑証明、相続届けなど書類の準備や手続きだけで2~3ヶ月以上かかるので大変なんです。

中には7年かかった人もいるみたいですよ。

三好
三好
7年も!
相続人全員だと大変ですよね。

高齢な人もいるし、地方に住んでる可能性も高いし。

吉永所長
吉永所長
ちなみに、凍結されてしまった預金や、相続人がいない相続財産は国庫帰属と言って国が没収することになります。

それが、毎年200億円以上の国の雑収入となっているんですよ。

三好
三好
200億以上も没収されているなんて!

吉永所長
吉永所長
亡くなる時にお金の問題は外せない問題です。

しかもお金が関わると、今までの家族や親しい人との関係が、壊れてしまう場合もあります。

だからこそ、円満に相続するために金融のプロに、相談するのがとても大切です。

三好
三好
相続のプロということは、弁護士さんとかに依頼すれば良いんですか?

吉永所長
吉永所長
それでは不十分です。

弁護士は、遺産分割紛争の法定手続き、行政書士は遺言書の作成といったように、特定の問題しか取り扱えない場合が多く、資産管理をトータルで相談するのには不向きなんです

三好
三好
ということは、相談するのに適しているのはファイ…

吉永所長
吉永所長
そう!FPです! 

ファイナンシャルプランナー各分野に精通しており、コーディネーター的な役割もあるので資産管理をトータルで行えるんです。

だからこそ、年を取ってからでなく、今のうちから資産管理やお金の相談ができ、信頼のおけるプロのFPが身近にいることが重要になってきます。

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三好
三好
僕には吉永さんという、強い味方がいて安心です!

生命保険の見直しには、死んだ後のことをしっかり見据えることや、様々な知識を持っておくことが大切なんだってよく分かりました!

吉永さん、夏美ちゃんありがとうございます!

吉永所長
吉永所長
ご理解いただけて嬉しいです。

もっともっとお金についてしっかり学び、損せず得する人生にしてくださいね

 

電卓を使う女性