ライフプラン

楽して年収アップ💓その前に貯金だけで大丈夫?

貯金だけでは老後貧乏一直線

binbou_man

前回は看護師がいかに
他の仕事に比べ年収が安定しているか、
それでも貯まらない
お金事情についてお伝えしました。

今回は貯金だけでは
どれくらい足りなくなるのか
お伝えしていきます。

吉永所長
前回は看護師のお金事情について話しました。

前回の最後に看護師でも貯金だけでは老後貧乏になることを、今回はお話していきます。

涼子さん
年収が高い看護師でも老後貧乏になるってことは、それより年収が低い私達はどうなるんだろう…
夏美
涼子さん!安心してください!

正しい知識と情報を得て実施すれば、看護師より年収が低くても老後豊かになれます!

吉永所長
本当に貯金だけでは、今の日本では生活できません

詳しく説明していきますね。

現在の日本の現状は?

吉永所長
では涼子さん、普段お金はどこに置いていますか?
涼子さん
え?
お金は銀行に、預けて置いてます。
吉永所長
では今の銀行の金利は、いくつかご存知ですか?
夏美
普通預金の金利は0.001%定期預金でも0.01%ですね!
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引用元;はじめてのキャッシング

吉永所長
そうです。
日本はマイナス金利などの影響もあり、銀行に預けてもお金が増えなくなってしまいました。

仮に100万円預けたとしても、1年で普通預金は10円、定期預金は100円です。

ここから20.315%が源泉分離課税されて引かれるので、結局普通預金で7円定期預金で79円しか増えません。

おまけに時間外でATMから引き出すと、110円以上引かれるので100万円が元本割れになります。

涼子さん
よく時間外ATM使ってますが、数字で見るとリアルですね!
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夏美
涼子さん、資産が2倍になるために、何年かかるかわかる72の法則って知ってますか?
涼子さん
知らないです!
2倍になるまでの時間が、わかるんですね。
夏美
72の法則は、72÷運用利回り(%)で出ます。

先ほどの普通預金の金利0.001%定期預金の0.01%で計算してみてください。

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涼子さん
普通預金だと72000年、定期預金だと7200年
吉永所長
気づいたと思いますが、今の日本の銀行に預けているだけではお金は全く増えないです。

むしろ時間外で、ATM使用すると手数料で引かれるので、自分の資産はどんどん減ってしまうのです。

貯金だけで生活した場合は?

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吉永所長
前回の20代、30代看護師の貯金額についてグラフがありましたが、30代で貯金1000万円ある人が14%いました。

もし、その1000万円で老後生活するとなると、いくらで底をつくかわかりますか?

涼子さん
え?
10年以上は、大丈夫じゃないんですか?
吉永所長
涼子さん、甘いです!

今のままの生活水準で、毎月20万円取り崩していくと4年2ヶ月で底をつきます

また毎月5万円ずつに落としたとしても、16年8ヶ月で底をつきます

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夏美
セカンドライフと言っても、60歳で退職してから20年以上もあります。

収入源が年金、貯金だけでは生活できなくなりますよね。

吉永所長
そうですね。

年金以外に1000万円あったとしても、このように底をついてしまいますから全く足りないんです

老後まではいくら必要?

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吉永所長
では老後資金は、一体いくら必要かわかりますか?
涼子さん
1000万円以上ですよね…。
3000万円くらいですか?
吉永所長
いい線です!
でも3000万円では、夫婦2人の最低限の生活しかできないと言われています。

ゆとりある生活設計では、5000万円必要です。

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涼子さん
看護師でも1000万円貯めれてるのは、14%くらいだったのに…。

5000万円なんて無理です!

5000万貯めるための貯金額

27歳の女性が60歳までに、5000万円貯めるに毎月の貯金額は

5000万円÷33年÷12ヶ月=
約12万6000円
貯める必要があります。

涼子さん
27歳で毎月5万円を60歳まで、33年間貯金したとしても、1980万円だから5000万円までには、3020万円も老後資金が不足しちゃうんですね。

吉永所長
さらに追い討ちをかけますが、アベノミクスの金融政策の一つに、長期のデフレ脱却をし経済成長を目的とした。

毎年の物価上昇率2%をあげています。

これは30年で見ると物価が2倍になるため、今の老後資金も物価上昇に備えて、2倍用意する必要があります。

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出典:eMAXIS

夏美
そうなると、1億円貯めないと物価上昇に勝てないということですか….

でも貯金だけでは、老後貧乏になることがよくわかりました!

涼子さん
私も貯金だけしている、友人に伝えます!

じゃあどうやって、お金を増やしていけばいいんですか?

 

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吉永所長
大切になるのが正しい知識、選択肢を見つけてお金に働いてもらうことです!

看護師は、特に仕事が不規則で大変でもあるので、次回以降は看護師に合わないお金の増やし方、合うお金の増やし方をご紹介していきます。